在4月18日举行的金融科技发展专题会议上，记者通过专访沧州银行党委副书记、行长王东和阿里云智能集团公共云事业部副总裁、新金融行业总经理张翅，深入探讨了沧州银行数字化转型的实践与成果。双方就全栈自主可信云平台的建设背景、合作模式及未来规划进行了详细交流，为区域性银行的数字化发展提供了宝贵经验。

　　近年来，金融业数字化转型已从战略选择升级为生存发展的必由之路。在数字经济蓬勃发展的浪潮下，传统银行业正经历着前所未有的变革。一方面，金融科技的迅猛发展推动着银行业务模式创新，人工智能、区块链、云计算等技术正在重塑支付结算、信贷审批、风险管理等核心业务场景；另一方面，客户需求对银行金融服务提出了更高要求，线上化、智能化、场景化的金融服务需求日益凸显。同时国家高度重视数字经济的发展，将其上升为国家战略层面。中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》也提出了新时期金融科技发展的指导意见，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。如何把握数字化机遇，实现科技驱动创新发展，成为当前银行业面临的重要课题。

　　沧州银行作为区域性商业银行，在2022年提出了“把数字化转型作为沧州银行一号工程”的发展战略。此后，沧州银行与阿里云达成合作，推动沧州银行自主可信云平台项目建设，在云计算、分布式数据库、人工智能等领域深度协同，助力沧州银行数字化转型，成为首家建成核心系统全栈自主可信云平台的城商行，为区域性银行数字化提供了参考借鉴，形成了良好的推广示范效益。

　　沧州银行数字化转型挑战及对策

　　在数字化转型的进程中，区域性中小银行面临着诸多挑战。在资源层面，受制于有限的资金预算和技术人才储备，难以支撑大规模数字化投入；在战略层面，无法借鉴大行数字化转型策略，需结合本土化特色进行路径选择。沧州银行原核心系统于2013年上线，至今已服役超10年，自上线以来业务量增长13倍以上，系统与服务器压力与日俱增。同时在业务与技术快速发展趋势下，原核心系统也面临技术架构落后、不满足自主可信、业务连续性风险、系统服务调用不规范、业务与会计核算未分离等问题。

　　正是基于上述挑战，沧州银行选择与阿里云建立深度技术合作，以系统性工程思维推进数字化能力建设。双方将“优势互补、互利共赢、共同发展”定位为共同目标，聚焦云计算、人工智能、分布式云原生架构和分布式数据库等领域。此外，在提供数字化人才团队的组织和技术管理体系、整体技术架构与最佳实践、敏捷开发过程等各方面进行全面深入交流与合作。项目实施过程中，沧州银行技术人员全程参与云平台的规划设计、部署、上线、业务迁移等，着重培养懂自主可信云的技术人员，深化技术人员基于自主可信云平台的架构设计、应用及运维能力。

　　沧州银行数字化转型实践及成效

　　沧州银行将数字化转型纳入全行发展规划，与零售业务转型、对公业务转型、运营转型组成四大战略转型工作。与阿里云建立深度技术合作，通过其在技术创新、资源优化、安全性保障、技术支持及成本效益等方面的优势，有效解决核心系统面临的多重瓶颈，为沧州银行数字化转型提供了强有力的技术支撑和创新能力。

　　1. 顶层设计，全局规划。沧州银行建立了数字化转型委员会、办公室和执行小组三层组织架构，制定了《沧州银行数字化转型战略》《沧州银行数字化转型规划实施方案》，明确数字化转型工作目标，设定推进路径和重点项目。今年年初，制定了《2025年数字化转型工作指引》，从“夯实数字资产应用、数字基础设施建设、做活数字生态运营、深化数字技术赋能、完善数字工作机制”五个方面，持续推进数字化转型工作。

　　2. 新一代核心项目群规划。新一代核心项目群规划的目标是重新梳理业务流程，推动业务和技术架构全面升级。新一代核心项目群命名为“兴航工程”，是近两年沧州银行的“头号工程”。除升级核心系统外，还将新建集中作业平台、ECIF等9个系统，并对92个配合系统进行改造。其中新一代核心业务上主要是实现统一产品、统一定价、交易与核算分离等能力，以实现快速进行金融产品创新；技术架构上主要是搭建一云多芯云平台，为核心系统提供符合自主可信的计算、存储等基础服务，实现云原生核心的自主可信改造及分布式架构升级并行。目前，沧州银行生产云平台涵盖110+服务器、40+网络设备、250+套操作系统，支撑新一代核心、ECIF、柜面、集中作业等核心项目群自主可信建设。

　　3. 核心项目群测试专题。在顶层设计与核心系统重构的基础上，沧州银行通过专项测试验证了技术架构的可靠性，为业务创新筑牢技术底座。沧州银行设立了核心项目群测试专题，包括核心系统的联机处理集群、批量处理集群、云平台支撑集群及数据库集群的故障测试。联机处理集群重点做了注册中心、存款联机、客户联机、记账引擎联机的故障测试。故障测试阶段，要求阿里云进行了全场景的计划外暴力测试，包括服务器带外关机、断电关机；交换机拔网线、断电关机、宕端口。据统计，云平台整体进行了19个场景、30余次的全产品高可用测试；11个场景、40余次的平台容灾演练测试。充分验证了系统架构的稳定性、验证了全栈自主可信基础设施的稳定性、验证了监控告警有效性、验证了灾备与应急预案可用性。

　　赋能业务发展

　　技术能力的突破最终要服务于业务价值创造，沧州银行通过三大业务领域的数字化赋能，实现了经营质效的全面提升。

　　1. 强化普惠金融支撑，激发业务增长活力。以网贷系统建设为抓手，完善普惠金融产品体系，提升服务精准性与覆盖面。通过优化线上融资流程，实现客户申请、审批、放款全链条数字化，大幅缩短业务办理周期，提升客户体验。聚焦小微企业、个体工商户及乡村振兴领域需求，推出差异化融资方案，强化产品适配性。通过线上线下协同服务网络，赋能客户经理精准触达目标客群，形成“场景引流+产品转化”的良性循环，为普惠业务发展夯实基础。

　　2. 构建决策支持体系，赋能经营管理升级。聚焦管理效能提升，打造智能化决策支持平台，为管理决策提供精准数据支撑。一是搭建管理驾驶舱系统，集成核心经营指标数据，通过可视化技术动态展示存贷款规模、利润贡献、客户增长等关键指标的走势及同比环比分析，实现经营全景透视；二是完善FTP资金转移定价系统，构建多维资金成本计量模型，精准核算产品、条线及机构维度的收益贡献，优化资源配置效率；三是深化财务系统应用，新财务系统实现了总账管理、资产管理、报销管理以及发票自动识别与验真，提升了财务工作自动化程度和财务管理分析能力。四是打造绩效管理系统，整合存贷规模、中收创利、风险管控等多项核心数据，建立动态量化评估模型，推动考核结果与资源配置、薪酬激励精准挂钩。

　　3. 筑牢风险管理屏障，保障业务稳健运行。依托“沧银烽火台”投后贷后监测预警系统，构建覆盖贷前、贷中、贷后的全流程风控体系。该系统通过整合行内外多维度数据资源，实现跨部门、跨业务风险信息动态监控与预警，强化风险识别前瞻性。同时，建立标准化风险处置流程，提升贷后管理效率，有效化解信息不对称问题，确保风险早发现、早干预。系统应用以来，全行风险防控响应速度与处置能力显著增强，为业务高质量发展提供坚实保障。

　　未来规划

　　在取得一定转型成效的基础上，沧州银行着眼长远制定了清晰的数字化转型三年规划，为区域性银行探索可持续发展路径提供了战略样本。

　　1. 2025年夯实基础。一是夯实数据基础，建立统一的全行级数据标准，扩大数据治理的广度与深度。二是夯实组织基础，建立数字化转型领导小组，成立业技融合团队，提升员工数字化技能。三是夯实技术基础，加强基础设施监控和巡检，逐步搭建统一的开发技术底座，推进从普算到智算云平台建设，构建一个更加数字化、智能化的“云+AI”原生底座，基于自主可信云平台完成技术路线收敛，赋能业务创新，通过应用全面上云、业务深度用云，加速数字化转型。

　　2. 2026年激活数据。一是营销数字化的激活，优化营销策略，提升精准营销能力。二是运营数字化的激活，推动日常运营管理的智能化，提高效率并降低成本。三是流程数字化的激活，通过业务流程优化再造，提升业务处理速度和服务质量。四是数据资产的激活，挖掘数据潜在价值，探索产品和服务模式创新。

　　3. 2027年能力提升。一是风险防范提质，通过引入智能风控模型，实现智能审批、智能控制、智能预警、智能分析和智能监控。二是财务管理提质，利用人工智能技术，结合经营数据，优化成本效益分析流程。三是数据使用提质。完善数据产品矩阵，针对不同业务场景，为客户打造专属产品。

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