2025年6月是“防范非法金融活动宣传月”，今年宣传主题为“守住钱袋子·护好幸福家”，帮助广大群众识别非法金融活动，远离诈骗陷阱！

非法金融活动是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动‌。非法金融活动不仅扰乱金融秩序，更会让参与者血本无归，严重危害个人和社会经济安全。常见非法金融活动包括：非法集资、网络借贷诈骗、金融传销等等。

防范非法金融活动，公众可从以下几方面着手：

增强风险意识：明白“高收益必然伴随高风险”，对“稳赚不赔”“低风险高回报”等宣传保持警惕，不被高额利息、快速致富诱惑。

学习金融知识：通过正规渠道（如银行、监管机构官网）了解基本金融常识和常见诈骗手段，提升对非法金融活动的辨别能力。

谨慎选择投资渠道：参与理财、投资等活动时，务必通过合法金融机构（如银行、证券公司），确认机构资质和业务合法性，不轻易相信陌生平台或个人推荐。

保护个人信息：不随意泄露身份证、银行卡、手机号等重要信息，避免被不法分子利用实施诈骗。

拒绝盲目跟风：不随波逐流参与“熟人介绍”“群体推荐”的投资项目，尤其是不了解的新兴金融概念（如虚拟货币、传销式理财）。

警惕可疑行为：发现身边有疑似非法金融活动（如非法集资、传销），及时向公安机关、金融监管部门（如银保监、人民银行）举报。

做好资金规划：合理分配个人资产，不将全部积蓄投入高风险领域，避免因一次损失影响正常生活。

识别非法金融活动，可从以下关键维度入手，快速判断其合法性：

一、看主体资质

查机构合法性：通过国家企业信用信息公示系统、中国证监会/银保监会官网，核实机构是否具备金融牌照（如银行、券商、基金公司等需持牌经营）。无资质的“投资公司”“财富管理公司”多为非法。

警惕“挂羊头卖狗肉”：若机构宣传“投资养老”“虚拟货币”“区块链理财”，却无法提供清晰的业务模式和合规资质，需高度警惕。

二、看宣传话术

识破“高息诱惑”：承诺“年化收益10%以上”“稳赚不赔”“保本保息”，违背金融市场规律，多为非法集资或诈骗。

警惕“新概念包装”：用“消费返利”“原始股认购”“数字资产”等晦涩概念掩盖本质，实则通过拉人头、交入门费获利（类似传销）。

拒绝“熟人背书”：即便有亲友推荐，也需独立核实项目资质，避免因“信任陷阱”入局。

三、看业务模式

排查“资金去向不明”：正规金融产品会明确资金投向（如债券、股票、基建等），若项目含糊其辞（如“投向海外市场”“内部通道”），可能是庞氏骗局。

警惕“拆东补西”：用新投资者的资金支付旧投资者的“利息”，无实际盈利来源，最终会因资金链断裂崩盘。

四、看操作流程

拒绝“模糊合同”：正规投资需签订详细合同，明确收益、风险、期限等条款；若仅口头承诺或合同条款模糊，可能存在欺诈。

警惕“现金交易/私人转账”：合法金融机构会要求资金通过对公账户流转，若要求向个人银行卡转账，极可能是非法活动。

五、看风险提示

正规机构必提风险：银行、券商等在推荐产品时，会明确提示“投资有风险”；若机构只谈收益不谈风险，甚至声称“政府背书”“国家项目”，多为虚假宣传。

六、快速验证技巧

拨打监管热线：对可疑机构，可拨打银保监投诉热线（12378）、人民银行电话（12363）核实资质。

使用“国家反诈中心”APP：查询可疑企业、平台是否被列入风险名单，或直接举报。

核心原则：任何金融活动若违背“收益与风险匹配”的基本逻辑，且缺乏合法资质，大概率是非法行为。保持理性，不贪小利，才能从源头规避风险。